El acceso al crédito suele aparecer en el debate público asociado a tasas de interés, endeudamiento o nuevas regulaciones. Sin embargo, para distintos especialistas, el verdadero desafío está en encontrar un equilibrio entre proteger a las personas y mantener un sistema financiero capaz de seguir financiando hogares y empresas.
Ese fue uno de los principales ejes del Panal de Ideas de Concierto Valor, donde expertos coincidieron en que la inclusión financiera depende tanto de la educación de los usuarios como del funcionamiento de un ecosistema diverso y competitivo.
Un sistema que requiere criterio, no solo restricciones
Ramón Heredia, speaker y autor, sostuvo que muchas discusiones sobre el sistema financiero tienden a privilegiar respuestas inmediatas sin considerar sus efectos de largo plazo.
"El sistema financiero no se cuida con miedo... se cuida con criterio", afirmó.
A su juicio, proteger a los consumidores no implica únicamente endurecer las reglas, sino comprender cómo funcionan los incentivos que permiten que exista financiamiento para personas y empresas.
La educación financiera como una deuda pendiente
Heredia también planteó que una parte importante de los problemas de sobreendeudamiento responde al escaso conocimiento financiero de los propios usuarios.
"Lo clave acá es la educación financiera... no es culpa solamente del que les pasó la tarjeta. Y él lo entendió, me dijo: 'Aquí es un tema de educación'", relató.
Según explicó, entregar mejores herramientas para comprender conceptos financieros puede ser más efectivo que responder únicamente mediante nuevas restricciones regulatorias.
Un ecosistema donde cada actor cumple un rol
Otro de los puntos abordados fue la importancia de mantener un sistema con distintos tipos de instituciones financieras.
"Los bancos aportan solidez, las cooperativas aportan cercanía, las fintech aportan velocidad, pero ninguna sobra. El error es pensar que uno reemplaza a los otros cuando en realidad se necesitan para sostener un ecosistema", sostuvo Heredia.
La idea, señaló, es que la competencia y la complementariedad amplíen las alternativas disponibles para distintos perfiles de usuarios.
El crédito como motor del crecimiento
Desde una perspectiva empresarial, Nicolás Shea, fundador de Cumplo, advirtió que muchas empresas medianas enfrentan dificultades para acceder oportunamente a capital de trabajo.
"Hay miles de empresarios... un crecimiento que no está ocurriendo porque la plata, el capital de trabajo no está llegando a tiempo", afirmó.
Según explicó, la inteligencia artificial está permitiendo evaluar mejor a este tipo de compañías y ampliar sus posibilidades de financiamiento.
"Gracias a la inteligencia artificial... identifica estas empresas... las empodera para que le compitan a los típicos grandes proveedores gigantes", comentó.
Una señal para la inversión
Shea también valoró la reciente decisión del Congreso de reducir gradualmente la tasa del impuesto de primera categoría desde 27% a 23%, al considerar que envía una señal favorable para la inversión.
"Eso para mí es una señal demasiado importante", señaló.
A su juicio, decisiones de este tipo pueden contribuir a fortalecer el entorno en que operan empresas e instituciones financieras.